農曆春節倒數計時,許多公司吃完尾牙後,接著就要發年終了!擔任業務的小王早已計畫好在扣除支付房貸款項之餘,其餘年終獎金要來好好做投資規劃,但遇上這一波全球股災,一些手上握有股票、基金的同事都賠得慘兮兮,難道這筆錢真的只能拿來儲蓄嗎?
◆危機入市 5成買基金

在證券業打滾多年的德信投信總經理儲祥生,分享過來人經驗,「每年年終,我都會規劃5成用來買基金,由於今年台股跌幅已深,對想買國內股票型基金的投資人,現在是不錯的進場時機點,因為能買到的單位數多。」台股20年來歷經3次大回檔,分別跟科技業泡沫化及金融風暴有關,而且跌幅都超過6成,這次受全球股災拖累,台股目前價位已經相當低。從本益比來看,現在許多股票都已經到了7、8倍以下;從籌碼面看,去年12月有第一波融資已經砍掉500億,元月22到25日短短幾日融資又被砍掉300億,預料電子股後續將有一波反彈!畢竟電子科技類股自去年7月高點一路下跌整理至今已將近半年,跌幅夠深,長線來看,投資人可以擇優進場。

「我認為現在進場買基金,賺錢機會絕對超過80%!所以大家看壞市道的時候,就一定要布局!」儲祥生說,真正好的商品,大家還是應該勇於下手,震盪來臨的時候,就是可以陸續承接的大好機會。

面對市場上一堆財經利空消息,外界看壞今年美國經濟,儲祥生卻認為美國次貸風暴造成的負面影響,今年上半年應該可以反應完畢,FED降息、布希政府提出降稅措施營造低利率環境,種種數據顯示,美國經濟最差景況已快落底。對此觀點,台大商研所教授魏啟林也認為,在美國經濟資本額大於資金缺口的情況下,美國經濟應該在今年內就會復甦。

儲祥生表示,今年主要經濟市場都是看美國走勢,上半年不好的消息會陸續傳出;但他的投資都以3年為期,長期而言,今年是可以積極操作的一年,他反而樂觀看待。

◆計較報酬 停利重於停損

如果是屬於積極型的投資人,儲祥生建議年終獎金可提撥5成買股票、3成買基金,其餘再儲蓄。在海外基金走了5年多頭後,現在不妨可考慮購買國內股票型基金,將時間拉長,絕對能有獲利機會。

「買基金,停利比停損更重要!」對於較保守型投資人,投資基金平均只要有20%~30%報酬率就算不錯了。據我觀察,基金市場每2~3年就有一波行情,記得在觀察大行情來臨時,最好先找時間把基金贖回。

而每逢過年後,有些父母會幫孩子把紅包作理財規劃,預存教育基金,儲祥生建議爸爸媽媽們,可以採「定期不定額」方式,如此絕對能降低成本、拉高投資效益。如果以長期觀點來看,「我個人在選擇基金時,絕不會迷信績效排行榜,因為基金績效排行每年變動很大,所以考慮名單會設在每年固定維持市場排行前1/4的基金。」

◆年終少? 小額定期投資

現在大環境景氣不佳,一般上班族存摺上說多不多、說少不少的年終,更應該做最有效利用,在理債並扣除必要支出後,金額所剩不多的民眾,不妨選擇每月最低3千元的定期定額投資計劃,拉長投資時間,複利效果就會浮現;若手中餘額多,則可以考慮規劃投資組合,以股票型基金與債券型基金兩者為主,依風險承受度做分配。

針對不同的族群,摩根富林明也提供幾點投資建議做為參考。還沒結婚或尚無小孩的青年上班族,無家計負擔,金錢使用彈性高,可以承受較高投資風險,因此投資區域可選擇市場波動較高或目前股市上漲機會較佳的市場,以短線波段獲利為主要目標,採低檔布局方式。至於已經有小孩的雙親上班族,年終獎金往往要考量到未來家計需求,因此投資布局上應重均衡,也就是兼具積極、穩健的投資標的。

至於屆齡退休族群,未來收入增長空間不高,建議將8成紅包收入投資在穩健收益標的,例如債券、全球和平衡基金,在景氣溫和起伏年間,報酬率往往優於定存,風險也相對較低。考量個人經濟狀況,若財務需求無虞,仍可留2~3成投資個人喜好之風險較高市場。

◎周康蘊

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